Jak začít investovat v roce 2026
Pokud s investováním teprve začínáte, jste ve stejné situaci jako většina lidí. Investování může na první pohled působit složitě, ale ve skutečnosti lze základní principy pochopit velmi snadno. Zde jsou kroky, které vám pomohou začít:
Krok 1: Určete své finanční cíle
Před tím, než začnete investovat, je důležité vědět, proč vlastně investujete. Jedná se o dlouhodobé spoření na důchod? Snažíte se našetřit na zálohu na dům? Nebo si chcete vytvořit pasivní příjem? Vaše cíle pomohou určit vaši investiční strategii, časový horizont a tolerance k riziku.
Krok 2: Vytvořte si finanční rezervu
Než začnete investovat, měli byste mít k dispozici finanční rezervu ve výši alespoň 3-6 měsíčních výdajů. Tato rezerva vám bude sloužit pro případ neočekávaných výdajů nebo ztráty příjmu. Finanční rezervu byste měli mít uloženou v likvidní formě, například na spořicím účtu.
Krok 3: Vzdělávejte se
Investování vyžaduje určité znalosti. Než vložíte své peníze do jakéhokoli investičního produktu, měli byste porozumět jeho principům, rizikům a potenciálním výnosům. Existuje mnoho zdrojů, kde se můžete vzdělávat - knihy, online kurzy, webináře, blogy a samozřejmě náš web FinBoss.io.
Krok 4: Vyberte si brokera
Pro investování do akcií, ETF a dalších cenných papírů budete potřebovat brokera. V roce 2026 existuje mnoho online brokerských platforem, které nabízejí nízké poplatky a uživatelsky přívětivé rozhraní. Porovnejte různé brokery a vyberte si ten, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám.
Krok 5: Začněte s malými částkami
Na začátku je rozumné začít s menšími částkami, které si můžete dovolit ztratit. Jakmile získáte zkušenosti a sebedůvěru, můžete postupně zvyšovat své investice. Důležité je začít!
Krok 6: Diverzifikujte své portfolio
Diverzifikace je klíčový princip investování. Rozdělení vašich investic mezi různé třídy aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti, komodity atd.) a různé sektory může pomoci snížit riziko a potenciálně zvýšit výnosy.
XTB
Nulové poplatky za investice do akcií a ETF při obchodování více než jednou měsíčně.
Sestavení prvního investičního portfolia
Sestavení prvního investičního portfolia je důležitým krokem na vaší investiční cestě. Dobře diverzifikované portfolio může pomoci minimalizovat riziko a maximalizovat potenciální výnosy.
Příklad základního portfolia pro začátečníky:
60-70% ETF na široký index
Investice do ETF, které sledují široké akciové indexy jako S&P 500, MSCI World nebo STOXX Europe 600. Tyto ETF poskytují expozici na stovky společností najednou, což zajišťuje dobrou diverzifikaci.
20-30% ETF na dluhopisy
Dluhopisové ETF mohou poskytovat stabilnější výnosy a mohou snížit celkovou volatilitu portfolia. Pro začátečníky jsou vhodné ETF na státní dluhopisy nebo korporátní dluhopisy s investičním ratingem.
5-10% hotovost
Mít část portfolia v hotovosti je důležité pro případ neočekávaných výdajů nebo pro možnost využití investičních příležitostí, když ceny aktiv klesnou.
0-5% alternativní investice
Pro zkušenější investory mohou alternativní investice jako nemovitosti, komodity nebo kryptoměny poskytnout další diverzifikaci. Tyto investice jsou však rizikovější a měly by tvořit jen malou část portfolia začátečníka.
Upozornění na riziko
Pravidelné investování s DCA
Pro většinu investorů, zejména začátečníků, je vhodnou strategií pravidelné investování stejné částky v pravidelných intervalech, známé jako Dollar Cost Averaging (DCA). Tato strategie vám pomůže:
- Snížit dopad volatility trhu na vaše investice
- Vytvořit disciplinovaný přístup k investování
- Vyhnout se emočním rozhodnutím založeným na krátkodobých pohybech trhu
- Postupně budovat vaše portfolio bez nutnosti velkého počátečního kapitálu
DEGIRO
Holandský broker s nízkými poplatky nabízející přístup k více než 50 burzám světa.
ETF a indexové investice
ETF (Exchange Traded Funds) neboli burzovně obchodované fondy jsou investiční nástroje, které kombinují výhody akcií a podílových fondů. Jsou obchodovány na burze jako akcie, ale obsahují diverzifikované portfolio aktiv jako podílové fondy.
Výhody investování do ETF:
Diverzifikace
S jedním ETF můžete investovat do stovek nebo tisíců různých cenných papírů, což pomáhá snížit riziko. Například ETF sledující index S&P 500 vám poskytne expozici na 500 největších amerických společností v jedné investici.
Nízké náklady
ETF obvykle mají nižší poplatky za správu (TER - Total Expense Ratio) než aktivně řízené podílové fondy. Nižší poplatky znamenají, že si můžete ponechat větší část svých výnosů.
Likvidita
ETF se obchodují na burze během celého obchodního dne, což znamená, že je můžete koupit nebo prodat kdykoli během obchodních hodin, na rozdíl od podílových fondů, které se obchodují pouze jednou denně.
Transparentnost
Složení většiny ETF je zveřejňováno denně, takže vždy víte, do čeho investujete. To je rozdíl oproti některým podílovým fondům, které zveřejňují své portfolio méně často.
Populární ETF pro české investory v roce 2026:
| Název ETF | Ticker | Sledovaný index | TER | Vhodný pro |
|---|---|---|---|---|
| iShares Core MSCI World | IWDA | MSCI World | 0.20% | Globální diverzifikaci |
| Vanguard S&P 500 | VUSA | S&P 500 | 0.07% | Expozici na US trh |
| iShares Core EURO STOXX 50 | CSX5 | EURO STOXX 50 | 0.10% | Evropské akcie |
| Lyxor PEA MSCI Emerging Markets | PAEEM | MSCI Emerging Markets | 0.45% | Rozvíjející se trhy |
| Vanguard FTSE All-World | VWCE | FTSE All-World | 0.22% | Komplexní světovou expozici |
* TER (Total Expense Ratio) - roční poplatek za správu ETF, údaje jsou aktuální k lednu 2026
Jak investovat do ETF
- Vyberte brokera - Potřebujete brokerský účet pro nákup ETF. Populární brokeři v ČR zahrnují XTB, DEGIRO, Interactive Brokers, eToro nebo české platformy jako Patria Finance.
- Otevřete účet - Vyplňte přihlášku, ověřte svou identitu a vložte peníze na účet.
- Vyberte ETF - Zvažte své investiční cíle, horizont a toleranci k riziku při výběru ETF.
- Zadejte objednávku - Můžete použít tržní příkaz (okamžitý nákup za aktuální cenu) nebo limitní příkaz (nákup za vámi stanovenou cenu nebo lepší).
- Pravidelně investujte - Nejlepší strategie je pravidelné investování, například měsíčně nebo čtvrtletně.
Patria Finance
Český broker s přístupem na světové burzy a českou zákaznickou podporou.
Dividendové investování
Dividendové investování je strategie, která se zaměřuje na akcie společností pravidelně vyplácejících dividendy. Tato strategie je populární mezi investory, kteří hledají pasivní příjem nebo preferují stabilnější investice s pravidelným cash flow.
Co jsou dividendy?
Dividendy jsou části zisků společnosti, které jsou vypláceny akcionářům. Mohou být vypláceny čtvrtletně, pololetně nebo ročně, v závislosti na politice společnosti. Dividendový výnos je procentuální vyjádření roční dividendy vůči aktuální ceně akcie.
Výhody dividendového investování
- Pasivní příjem - Pravidelný příjem bez nutnosti prodávat akcie
- Menší volatilita - Dividendové akcie bývají méně volatilní než růstové akcie
- Ochrana proti inflaci - Mnoho společností pravidelně zvyšuje dividendy, což může pomoci chránit proti inflaci
- Složený úrok - Reinvestování dividend může významně zvýšit dlouhodobé výnosy
- Stabilita - Společnosti vyplácející dividendy bývají obvykle stabilnější a finančně zdravější
Sektorové rozdělení dividendového portfolia
Příklad diverzifikovaného dividendového portfolia podle sektorů
Populární dividendové akcie pro rok 2026
| Společnost | Ticker | Sektor | Div. výnos | Frekvence | Dividend Aristocrat* |
|---|---|---|---|---|---|
| Johnson & Johnson | JNJ | Zdravotnictví | 2.8% | Čtvrtletně | Ano (60+ let) |
| Coca-Cola | KO | Spotřební zboží | 3.1% | Čtvrtletně | Ano (60+ let) |
| Microsoft | MSFT | Technologie | 0.8% | Čtvrtletně | Ne |
| Realty Income | O | Nemovitosti (REIT) | 5.5% | Měsíčně | Ne |
| Verizon | VZ | Telekomunikace | 6.8% | Čtvrtletně | Ne |
* Dividend Aristocrat - společnost, která zvyšovala svou dividendu nejméně 25 let v řadě. Dividendové výnosy jsou aktuální k lednu 2026.
Jak zdanit dividendy v ČR
V České republice jsou dividendové příjmy zdaněny 15% srážkovou daní. Způsob zdanění se liší podle toho, zda jsou dividendy vypláceny českou nebo zahraniční společností:
- České dividendy - Daň je sražena přímo při výplatě a investor dostane čistou částku. Není potřeba tyto příjmy dále danit nebo uvádět v daňovém přiznání.
- Zahraniční dividendy - U zahraničních dividend může dojít ke srážce daně v zemi původu podle tamních zákonů a smluv o zamezení dvojího zdanění. Zbývající částku je pak potřeba zdanit v ČR a uvést v daňovém přiznání. Zaplacenou daň v zahraničí lze obvykle započíst proti české daňové povinnosti.
Pro přesné informace o zdanění dividendových příjmů doporučujeme konzultovat s daňovým poradcem, protože daňové zákony se mohou měnit a situace se může lišit podle individuálních okolností.
eToro
Investiční platforma se sociálním obchodováním a možností kopírování úspěšných investorů.
Časté dotazy (FAQ)
Revolut
Digitální banka s možností investování do akcií a ETF bez poplatků.