Jak začít investovat v Česku od nuly: postup krok za krokem

Praktický návod, jak začít investovat v Česku: rezerva, cíl, ETF, výběr brokera, pravidelné investování, daně a nejčastější chyby začátečníků.

Redakce FinBoss.io·· 4 min čtení

Ve zkratce: nejdřív si vytvořte rezervu na 3 až 6 měsíců výdajů, pak si určete cíl a horizont, vyberte široce diverzifikovaný ETF, otevřete účet u regulovaného brokera a investujte pravidelně stejnou částku. Nevybírejte jednotlivé akcie podle tipů, nepoužívejte páku a počítejte s tím, že hodnota investice bude kolísat.

1. Nejdřív rezerva a dluhy

Investovat má smysl jen z peněz, které nebudete několik let potřebovat. Proto si nejdřív vytvořte rezervu na 3 až 6 měsíců běžných výdajů na spořicím účtu a splaťte drahé dluhy, například kontokorent nebo spotřebitelský úvěr. Úrok z dluhu bývá vyšší než výnos, který lze rozumně očekávat z investic.

2. Určete si cíl a časový horizont

Pro rok dopředu se akcie nehodí, protože trh může být delší dobu v poklesu. Akciové investice dávají smysl při horizontu 5 let a více. Cílem může být penze, vlastní bydlení nebo finanční polštář. Čím kratší horizont, tím opatrnější by měl být podíl akcií.

3. Vyberte, do čeho investovat

Začátečníkům se nejčastěji doporučují ETF, tedy fondy, které kopírují celý trh nebo index. Jedna koupě vám dá podíl v desítkách až tisících firem a poplatky jsou nízké.

  • Globální ETF pokrývá akcie z celého světa. Přehled najdete v globálních ETF.
  • ETF na S&P 500 sleduje 500 největších amerických firem. Jak na něj z Česka, popisuje článek Jak investovat do S&P 500 z Česka.
  • Jednotlivé akcie vyžadují čas a vyšší toleranci rizika. Pomůže screener akcií, ale pro začátek jsou ETF jednodušší.

Evropský investor si musí vybírat evropské (UCITS) ETF, protože americké fondy bývají pro drobné investory nedostupné. Nabídku porovnáte v přehledu evropských ETF. U každého fondu sledujte poplatek TER, velikost fondu a to, zda je akumulační (výnosy reinvestuje), nebo distribuční (vyplácí dividendy).

4. Vyberte brokera

Broker je platforma, přes kterou nakupujete. Měl by být regulovaný v EU a mít nízké poplatky, česky nebo srozumitelně psané rozhraní a možnost pravidelného investování.

  • Trading 212 je jednoduchý a nabízí akcie a ETF bez poplatků za obchod, včetně zlomkových akcií.
  • XTB má účet v korunách a českou podporu.
  • DEGIRO je známé nízkými poplatky a širokou nabídkou burz.

Všechny můžete porovnat ve srovnávači brokerů. Rozhodující bývají poplatky za směnu měn, nabídka ETF a pohodlí aplikace.

5. Investujte pravidelně

Nesnažte se trefit nejlepší den pro nákup, nikomu se to dlouhodobě nedaří. Osvědčená je strategie DCA: každý měsíc nakoupíte za stejnou částku, ať je trh nahoře, nebo dole. Částku si nastavte tak, aby vás nezatěžovala, třeba 1 000 až 5 000 Kč měsíčně, a časem ji zvyšujte.

6. Počítejte s daněmi

Zisk z prodeje akcií a ETF je osvobozený po 3 letech držby nebo pokud příjmy z prodeje za rok nepřesáhnou 100 000 Kč. Dividendy se zdaňují vždy. Podrobně vysvětluje článek Zdanění akcií a ETF v Česku.

Nejčastější chyby začátečníků

  1. Investování bez rezervy a z peněz, které budete brzy potřebovat.
  2. Honba za rychlým ziskem a nákup podle tipů z internetu.
  3. Páka a CFD. Většina drobných investorů u CFD prodělává, proto se jim na začátku vyhněte.
  4. Panický prodej při poklesu trhu. Kolísání patří k akciím a krátkodobé propady jsou běžné.
  5. Příliš mnoho produktů najednou. Jednoduché portfolio z jednoho nebo dvou ETF je pro začátek dostatečné.

A co kryptoměny?

Kryptoměny jsou výrazně rizikovější a kolísavější než akcie. Pokud vás zajímají, držte jen malou část majetku a řiďte se návodem jak koupit Bitcoin a kryptoměny. Pamatujte i na daně z kryptoměn.

Časté otázky

Kolik peněz potřebuji, abych mohl začít investovat?

Žádnou velkou částku. U většiny brokerů můžete začít od stovek korun a zlomkové akcie umožňují nakupovat i menší části ETF nebo akcií.

Je lepší investovat jednorázově, nebo pravidelně?

Pravidelné investování snižuje riziko špatného načasování a je psychologicky jednodušší. Jednorázový vklad dává statisticky často lepší výsledek jen tehdy, když trh následně roste, což předem nikdo neví.

Které ETF je nejlepší pro začátečníka?

Široce diverzifikovaný globální nebo S&P 500 fond s nízkým poplatkem TER. Konkrétní nabídku porovnáte v přehledu evropských ETF.

Mohu přijít o peníze?

Ano. Hodnota investic kolísá a v krátkém období může klesnout i o desítky procent. Riziko snižuje dlouhý horizont a diverzifikace, ale nezmizí.

Musím platit daň z investic?

Z prodeje akcií a ETF jste po 3 letech držby osvobozeni, dividendy se zdaňují. Více v článku o zdanění akcií a ETF.

Informativní text, nejde o investiční doporučení ani poradenství. Investování je rizikové a můžete přijít o část nebo celou investici.

Další články

Zdanění akcií a ETF v Česku: časový test, limit 100 000 Kč a dividendyJak se v Česku zdaňují akcie a ETF: osvobození po 3 letech, limit 100 000 Kč příjmů, daň z dividend, formulář W-8BEN a co uvést v přiznání.Číst Jak investovat do indexu S&P 500 z ČeskaJak investovat do S&P 500 z Česka: ETF, poplatky TER, akumulační a vyplácející fondy, kurzové riziko a daně. Praktický přehled.Číst Kurz EUR/CZK: proč na něm záleží při investováníJak kurz eura ke koruně ovlivňuje investice do ETF a akcií, na co si dát pozor při směně a jak kurzové riziko snížit.Číst

Upozornění: Obsah slouží k obecné informaci a nepředstavuje investiční, daňové ani právní poradenství. Investování je rizikové a můžete přijít o část nebo celou investici. Údaje ověřujte v aktuálních zdrojích.