Hypotéky: průměrné sazby a jak je porovnat
Tržní průměry hypotečních sazeb, aktuální sazba ČNB a pravidla pro půjčku. Splátku a dostupnost hypotéky spočítáte v kalkulačkách níže.
Nabídkové sazby podle fixace a LTV (Hypoindex)
| Fixace | LTV do 80 % | LTV nad 80 % |
|---|---|---|
| 1 rok | 5,42 % | 5,71 % |
| 10 let | 6,35 % | 6,61 % |
Zdroj publikuje v textu jen jednoletou a desetiletou fixaci. Sazby mezi nimi se pohybují obvykle mezi těmito hodnotami, ověřte je u banky.
Jak hypotéky porovnávat
- Celkové náklady, ne jen sazba. Rozhoduje sazba, poplatky, pojištění a podmínky slev. Porovnávejte RPSN a celkově zaplacenou částku.
- LTV mění cenu. Čím nižší podíl úvěru na hodnotě nemovitosti, tím nižší sazba. Hranice 80 % bývá zlomová.
- Fixace je sázka na sazby. Po skončení fixace se sazba přenastaví podle aktuální nabídky. Mějte rezervu na vyšší splátku.
- Vyjednávejte. Sjednané sazby bývají nižší než nabídkové, viz rozdíl mezi Hypoindexem a Hypomonitorem.
- Zvažte poradce nebo srovnání více bank. Nabídky se liší podle klienta a mění se často.
Hypoteční sazby souvisí se sazbami ČNB a s inflací. Když si půjčujete, počítejte i s tím, kolik by vyneslo spoření: srovnání spořicích účtů.
Časté otázky
Jaké jsou aktuální sazby hypoték v Česku?
Hypoindex uvádí průměrnou nabídkovou sazbu 5,79 % (stav k 7. 10. 2026, předtím 5,51 %). Skutečně sjednané nové hypotéky podle Hypomonitoru ČBA měly 5,00 % (srpen 2026). Konkrétní nabídka závisí na výši úvěru vůči hodnotě nemovitosti, fixaci a bance.
Jaký je rozdíl mezi Hypoindexem a Hypomonitorem?
Hypoindex je průměr sazeb, které banky nabízejí, a ukazuje nabídkové ceny. Hypomonitor České bankovní asociace vychází ze skutečně sjednaných hypoték, proto bývá nižší, protože klienti vyjednávají a využívají slevy.
Jak dlouhou fixaci zvolit?
Kratší fixace bývá levnější, ale riziko je, že po jejím skončení budou sazby vyšší. Delší fixace dává jistotu splátky. Rozhodnutí závisí na vaší toleranci rizika a rezervě v rozpočtu. Dopady si spočítejte v kalkulačce refinancování.
Kolik procent hodnoty nemovitosti půjčí banka?
ČNB doporučuje bankám limit LTV 80 % hodnoty nemovitosti, pro žadatele do 36 let 90 %. Jde o doporučení pro banky a každá banka má vlastní pravidla, proto ověřte aktuální stav u banky.
Vyplatí se hypotéku refinancovat?
Záleží na rozdílu sazeb, zbývajícím dluhu a nákladech na refinancování. Rozdíl ve splátce vydělený jednorázovými poplatky ukáže, za jak dlouho se změna vrátí. To spočítá naše kalkulačka refinancování.
Proč tu nejsou sazby jednotlivých bank?
Sazby bank se liší podle klienta, LTV, fixace i pojištění a mění se i několikrát za měsíc. Spolehlivě to dokážou porovnat jen nezávislí hypoteční poradci a srovnávače s aktuálními daty, proto uvádíme jen datovaná tržní průměry.
Související
Informativní přehled, nejde o finanční poradenství. Sazby a podmínky se mění, před uzavřením smlouvy je ověřte u banky.