Nejlepší ETF pro české investory: VWCE, IWDA, SXR8 a jak vybrat
Jak vybrat nejlepší ETF z Česka: srovnání světových a S&P 500 fondů (VWCE, IWDA/EUNL, SXR8, VUAA), na co se dívat a jak je koupit. Bez slibů výnosů.
Ve zkratce: „nejlepší ETF“ neexistuje, existuje nejvhodnější pro váš cíl. Pro většinu začátečníků stačí jeden akumulační světový fond (například VWCE nebo fondy na MSCI World jako IWDA/EUNL), případně fond na S&P 500 (SXR8, VUAA). Rozhodují nízký roční poplatek (TER), velikost fondu, domicil a to, zda fond výnosy reinvestuje.
Podle čeho ETF vybírat
- Co fond sleduje. Celý svět, vyspělé trhy, jen USA, nebo konkrétní sektor.
- TER (roční poplatek). U širokých fondů se pohybuje zhruba od 0,03 do 0,25 % ročně. Rozdíl se při dlouhém investování sčítá.
- Akumulační, nebo distribuční. Akumulační fond výnosy reinvestuje, distribuční vyplácí dividendy.
- Domicil a typ. Evropský drobný investor nakupuje evropské (UCITS) fondy, nejčastěji domicilované v Irsku nebo Lucembursku.
- Velikost a likvidita. Větší fond bývá stabilnější a má užší spread.
- Metoda replikace. Fond může akcie skutečně držet, nebo používat swap. Informace najdete v dokumentu KID.
Světové ETF
Jeden fond, který pokrývá tisíce firem z celého světa, je pro začátečníka nejjednodušší řešení.
- VWCE (Vanguard FTSE All-World, akumulační). Pokrývá vyspělé i rozvíjející se trhy. Podle našich údajů má TER 0,19 %. Detail najdete na stránce VWCE.
- IWDA / EUNL (iShares Core MSCI World). Je to týž fond kotovaný na různých burzách pod různými tickery. Sleduje index MSCI World, tedy vyspělé trhy bez rozvíjejících se. Detail: EUNL.
- Další MSCI World fondy: Xtrackers MSCI World, SPDR MSCI World nebo Amundi Core MSCI World. Liší se hlavně poplatkem a domicilem.
- IUSQ (iShares MSCI ACWI). Širší světový fond podobný VWCE. Detail: IUSQ.
Hlavní rozdíl: FTSE All-World obsahuje i rozvíjející se země, MSCI World ne. Americké firmy tvoří v obou velkou část portfolia.
ETF na S&P 500
Pokud chcete jen největší americké firmy, přichází v úvahu SXR8 (iShares), VUAA (Vanguard) a SPYL (SPDR). Fondy na S&P 500 mají obvykle nižší TER než světové, ale soustředí riziko na jednu zemi. Podrobně v článku Jak investovat do S&P 500 z Česka.
Světový, nebo S&P 500?
| Světový fond | S&P 500 | |
|---|---|---|
| Diverzifikace | vyšší (mnoho zemí) | nižší (USA) |
| Poplatek TER | obvykle vyšší | obvykle nižší |
| Složitost | jeden fond stačí | jeden fond stačí |
| Vhodné pro | nejširší rozložení | důvěra v USA |
Jak ETF koupit
- Vyberte brokera. Přehled najdete ve srovnávači brokerů a v článku Jak koupit akcie z Česka (stejný postup platí pro ETF).
- Vyhledejte ticker fondu a zadejte nákup, nejlépe pravidelně jako DCA.
- Počítejte s daněmi: viz zdanění akcií a ETF.
Aktuální TER, výkon a ceny všech fondů si projdete v našem přehledu evropských ETF.
Časté otázky
Je lepší VWCE, nebo IWDA?
VWCE zahrnuje i rozvíjející se trhy, IWDA jen vyspělé. Rozhoduje, zda chcete širší rozložení, nebo nižší poplatek. Oba jsou běžnou volbou.
Je jeden ETF pro začátečníka dost?
Ano. Jeden široký světový akumulační fond pokrývá tisíce firem a pro většinu začátečníků je dostatečný.
Jak často ETF nakupovat?
Nejjednodušší je pravidelně každý měsíc stejnou částkou, tedy strategie DCA.
Mohu přijít o peníze?
Ano. ETF kolísá s trhem a může v krátkém období klesnout o desítky procent. Riziko snižuje dlouhý horizont.
Kolik ETF potřebuji?
Pro začátek stačí jeden až dva. Více fondů často jen přidává složitost bez větší diverzifikace.
Informativní přehled, nejde o investiční doporučení. Minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Poplatky a vlastnosti fondů ověřte v aktuálním dokumentu KID.